Q1. 내 보험회사가 나의 보험계약의 갱신거부를 할수있나요?​ A - 네, 30일 통보하에 어떠한 이유로도 갱신거부를 할수있습니다.

Q2. Actual Cash Value (ACV)와 Replacement Cost Coverage의 차이는 무었인가요? A - ACV는 한마디로 Replacement Cost – Depreciation 입니다. 당신이 2009년에 구입하신 32인치 LCD HDTV가 불에타 소멸된 예를 들어봅니다. 보험사에서 지불될 금액을 계산하기 위해서 그 TV의 실제가격에서 Depreciation가를 빼게됩니다. 전자제품은 통상적으로 1년에 10%정도 감가상각합니다.따라서 소멸된 TV를 현가격에 구입하려면 $500일경우 10%인 $50감가상각비를뺀 $450을 보험사로부터 지불받게 되는겁니다. 반면, Replacement Cost Coverage는 감각상각비용 없이 그 TV를 현재가격에 살수있는 비용이 그대로 보험사로부처 지불됨에 따라 $500전부를 받게됩니다.

Q3. 보험기간도중 보험사가 내 보험을 취소할수 있나요? A - 네, 자동차보험인 경우 보험료를 미납한경우, 운전자 라이센스가 취소된경우에 보험을 취소할수 있습니다. 집보험인 경우 보험료를 미납한경우, 보험 신청서에 거짓정보가 밝혀질경우, 보험가입자가 범법처벌을 받을경우, 혹은 건물의 손실위험성을 높이는 변경이 있는경우에 보험을 취소할수 있습니다. New Policy인경우 발행후 보험사가 60일안에 어떠한 이유로도 가입을 취소할수 있습니다.

Q4. 내차는 정말 낡고 오래되어 가치도 없는 차인데 꼭 보험에 가입해야 하나요? A - 미국 거의 모든주에서 최소한의 책임보험(Liability Insurance)을 들어야하는 의무보험제 (Compulsory Insurance Laws)를 적용하고 있습니다. 이는 자동차사고시 사고 피해자가 상대방의 부주의로 입은 피해를 책임자측으로부터 피해보상 받을수 있게끔 하기위해 법으로 만들어진 것입니다.

Q5. 내 친구가 내 차를 운전하다 사고난 경우 내 보험으로 커버가 되나요?  A - 친구또는 지인이 당신의 차를 빌려 운전중 사고날경우 자동으로 그들 모두 당신의 보험안에 커버됩니다.

Q6. 사고시 어떻게해야 되나요? A. - 사고후 반드시 올바르게 처신해야함은 법으로나 당신 보험계약에도 명시된 꼭 지켜야 할 의무입니다.

​첫째, 다친사람이 없는지 확인, 필요시 911앰뷸런스를 부릅니다.

​둘째, 경찰에 신속히 신고합니다.

셋째, 가능하다면 상대방과 서로의 이름, 주소, 전화번호, 보험사/보험 Agent 정보를 교환합니다. 이때, 사고의 책임을 인정한다는 식의 언급은 절대 바람직 하지않습니다. 나중에 보험 Claim 절차에서 불리하게 적용될수 있습니다.

넷째, 보험 Agent 혹은 보험 Claim Dept.에 연락하여 사고가 있었음을 통보합니다.

마지막으로, 보험사로부터 보험금을 지불받기위해 보험사에서 지정된 규칙을 잘 따라야합니다. 예를들어보험사의 보험금 책정 조사에 관한 지시사항을 잘 준수해야 합니다. 그렇지않을경우, 보험커버금액이 취소되는 경우도 있습니다.

Q7. 사고후나 교통법 위반티켓을 받은후 왜 보험료가 오르나요? A - 보험통계사에 의하면 근래 사고나 교통법위반 티켓을 경험한 운전자들은 무사고 운전자들에 비해 2년안에 다시 또 사고를 유발할 확률이 높다고 합니다. 보험사들은 이러한 통계를사고경험자들을 처벌하기위해서가 아닌 모든 가입자들의 사고확률성을 반영한 좀더 정확하고 신빙성있는 보험료를 책정하기위해 사용합니다.따라서 사고경험이나 교통위반 티켓을 받은경험이 있는 운전자들은 없는 운전자들에 비해 높은 보험료가 책정됩니다.

Q8. No-Fault Insurance가 뭔가요? A - 상식적으로 당연히 사고의 책임이있는 운전자의 보험사가 사고로인한 부상자의 치료비를 부담해야 될것으로 인식될것입니다. 40년전까지는 그런 룰이 적용됐지만 New Jersey에서는 더이상 그렇지 않습니다. No-Fault란 사고가 누구의 책임인지 상관없이 치료비용이 지불된다는 뜻입니다.현 No-Fault System에 의하면, 사고에 의한 책임 시비가 가려지기전에 먼저 치료비용이 무조건 먼저 지불됨에따라 부상자가 필요한 치료를 받을수있게 하게 실행되고 있습니다.

Q9. 만약 나의책임이 아닌 교통사고로 부상을 입었을경우 상대방을 소송할수 있나요? A - 뉴저지법상 자동차보험 가입시 상대방을 고소할 권리를 유지 (No Limitation on Lawsuit Threshold) 혹은 제한적 선택 (Limitation on Lawsuit Threshold)을 할수 있습니다. Limitation on Lawsuit Threshold를 택할경우 상대방으로부터 사고에 의한 피해보상을 받기위해선 다음과 같은 신체회손이 있어야만 가능합니다;영구적 손상/흉터, 단순골절이 아닌 골격 이탈 골절, 낙태, 사망/영구적 부상. 이경우 영구적부상은 반드시 확고한 의학적증거가 뒷바침되야 합니다.

​그렇다하더라도 대부분 Limitation on Lawsuit Threshold경우 자동차 사고에 의한 부상에 대한 보상을 받아내긴 여간 어렵지 않습니다. 반면 No Limitation on Lawsuit Threshold를 선택한 경우엔 사소한 부상일지라도 상대방을 소송할 권리가 있습니다. 그렇다면 왜 사람들은 No Limitation이아닌 Limitation을 선택하는걸까요? 이유는 간단하게 No Limitation옵션을 선택할 경우 Limitation옵션에 비해 보험료가 월등히 높기때문입니다.

​단, 상업용 자동차에 의한 부상을 입었을경우엔 No Limitation룰에 상관없이 모든부상에 대해소송을 할수있습니다.

Q10. 어떤사항들이 나의 자동차보험료 책정에 영향을 미치나요? A - 당신이 control할수있는 있는가하면 control할수없는 여러가지 사항이 있습니다. 예를 들면, 차종, 운전기록, 나이, 성별, 거주지역/ 운전 지역등이 영향을 줄수있습니다. 당신의 혼인여부도 보험료 책정에 영향을 줄수 있습니다.통계에 따르면 미혼의 운전자들보다 기혼의 운전자들이 더 적은 사고기록을 유지한다고 합니다.

Q11. CREDIT SCORE도 보험료 책정에 영향을 미치나요? 왜? A - 최근들어 거의 대부분의 보험사에서 State Insurance Regulator의 허가아래 보험가입자의 Credit Score를 처음 보험가입시나 갱신시 보험료를 책정하는데 사용하고있습니다. 이에대해 아직까지 찬반론이 엊갈리고 있지만 보험자의 Bad Credit Rating은 보험사의 눈에는 High Risk로 간주되며 High Risk는 곧 High Premium으로 연결되는 것입니다. 상습적으로 크레딧카드사에 지불을 늦게 처리한다거나 부도수표를 남발하는 가입자들은 언젠가는 보험사에게도 같은 영향을 미칠것으로 보이는 것이며, 또한 보험사의 통계에 의하면 Bad Credit을 가진이들은 보험사에게 손해청구를 할 확율이 높고 금전적으로 안정적인 이들은 교통티켓 혹은 교통사고에 연관될 확율이 낮다고 합니다.

Q12. 우리애가 운전 Permit을 받았는데 보험사에 알려야 하나요? A - 가족내 운전자라면 누구든 면허종류와 관계없이 주정부의 Financial Responsibility Law”에 준수해야 합니다. 운전을 배우는 중이라도 그 운전자가 당신의 허가안에서 운전중 사고시 보험사는 그에대한 피해금액을 지불해야만 합니다. 하지만 정식 운전 라이센스를 취득후에는 반드시 당신의 자녀를 당신의 보험 Policy에 추가해야합니다.자녀가 그/그녀의 이름으로 등록된 차를 소유해서 그/그녀의 이름으로 따로 보험을 들경우는 제외입니다.

Q13. 자동차사고로 인해 소송을 당할경우 내 집을 뺏길수도 있나요? A - 그럴경우도 있습니다. 예를들어 당신의 Liability Insurance가 10만불인데 당신의 잘못으로 일어난 사고로 인해 소송을 당한후 상대방에게 피해금 15만불지급이란 판결이 나온다 할 경우, 보험사에서 10만불 지급후 나머지 5만불에 대해선 당신의 책임으로 돌아옵니다. 그 5만불 미지급 금액에 대해선 New Jersey Superior Court Law Division을 통해 당신이 New Jersey에 소유한 부동산에대한 저당권이 잡히게 됩니다. 또한, 판결후 당신이 추가로 소유하게될 건물에도 저당권이 잡히게 됩니다. 그리되면 그 판결이 해결나기 전까지는 당신의 부동산에 대한 정당 소유권을 발휘할수 없게 됩니다. 저당권 기간은 20년이며, 그후 20년이 더 추가될수 있습니다. 또한, New Jersey는 빚정산이 끝날때까지 당신의 임금을 압류조치 할수 있습니다. 채권자가 당신의 집을 강제처분토록 할수는 없지만 임금압류 조치에 따라 집을 팔을수밖에 없는 상황을로 이끌수 있습니다.

이런한 상황을 방지키위해서는 Liability Limit을 충분히 설정함과 Umbrella Policy를 구입하는 방법을 고려해볼수 있습니다. 추가 Liability Insurance에 따른비용은 필요시 위와같은 경우처럼 실제 가액이하의 보험(Underinsured)인 결과에 따른 위험에 비해 비교적 작습니다. 지금의 작은 비용이 나중의 돌이킬수 없는 피해를 방지할수 있습니다.

 

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